Previsió i pòlisses de crèdit
La Previsió projecta el teu saldo a futur: parteix del saldo real d’avui i li va sumant els cobraments i pagaments previstos, període a període. Pots veure-ho per dia, setmana o mes.
Projecció de saldo
Saldo avui 15.776 €, Prev. cobraments +120.000, Prev. pagaments −95.000, Punt més baix 6.858 €.
| Període | Cobraments | Pagaments | Saldo | Estat |
|---|---|---|---|---|
| Gener | +9.400 | −17.900 | 6.858 € | Crèdit |
| Abril | +11.200 | −7.800 | 28.735 € | OK |
| Set. | +14.500 | −6.100 | 55.365 € | OK |
| Des. | +8.900 | −22.400 | 18.195 € | OK |
- Dia / setmana / mes. El selector de dalt canvia el gra del calendari: Diari per veure venciments concrets, Mensual per a la foto de l’any. El saldo s’arrossega d’un període al següent.
- Semàfor d’estat. OK saldo positiu · Crèdit negatiu però cobert per la pòlissa · Sense liquiditat per sota del límit de crèdit.
- Punt més baix. El KPI et diu en quin període tocaràs mínim (aquí Gener, 6.858 €): el moment de tensió de caixa a vigilar.
Autogenerar des de l’històric
Un botó Autogenerar llegeix els moviments reals de l’any anterior, en suma el net per mes i categoria, i crea la previsió d’aquest any (dia 15 de cada mes). Reemplaça només les automàtiques de l’any; les que hagis posat a mà no es toquen. Després pots editar cada previsió a mà o afegir cobraments/pagaments puntuals.
Pòlisses de crèdit
Registra les teves línies de crèdit (límit, disposat i interès). S’usen tant a la Previsió com a la Disponibilitat per calcular la teva liquiditat real: quan el saldo baixa, la pòlissa et dona coixí fins al seu límit.
- Disponible = Límit − Disposat. Exemple: 50.000 − 12.000 = 38.000 € de crèdit lliure que se suma a la teva disponibilitat.
- Interès estimat. A la Previsió, si un període entra en negatiu, s’estima el cost del crèdit disposat:
disposat × tipus% × dies/365. - Diverses pòlisses. Pots tenir-ne més d’una; els límits se sumen.