Previsión y pólizas de crédito
La Previsión proyecta tu saldo a futuro: parte del saldo real de hoy y le va sumando los cobros y pagos previstos, periodo a periodo. Puedes verlo por día, semana o mes.
Proyección de saldo
Saldo hoy 15.776 €, Prev. cobros +120.000, Prev. pagos −95.000, Punto más bajo 6.858 €.
| Periodo | Cobros | Pagos | Saldo | Estado |
|---|---|---|---|---|
| Enero | +9.400 | −17.900 | 6.858 € | Crédito |
| Abril | +11.200 | −7.800 | 28.735 € | OK |
| Sept. | +14.500 | −6.100 | 55.365 € | OK |
| Dic. | +8.900 | −22.400 | 18.195 € | OK |
- Día / semana / mes. El selector de arriba cambia el grano del calendario: Diario para ver vencimientos concretos, Mensual para la foto del año. El saldo se arrastra de un periodo al siguiente.
- Semáforo de estado. OK saldo positivo · Crédito negativo pero cubierto por la póliza · Sin liquidez por debajo del límite de crédito.
- Punto más bajo. El KPI te dice en qué periodo tocarás mínimo (aquí Enero, 6.858 €): el momento de tensión de caja a vigilar.
Autogenerar desde el histórico
Un botón Autogenerar lee los movimientos reales del año anterior, suma el neto por mes y categoría, y crea la previsión de este año (día 15 de cada mes). Reemplaza solo las automáticas del año; las que hayas metido a mano no se tocan. Después puedes editar cada previsión a mano o añadir cobros/pagos puntuales.
Pólizas de crédito
Registra tus líneas de crédito (límite, dispuesto e interés). Se usan tanto en la Previsión como en la Disponibilidad para calcular tu liquidez real: cuando el saldo baja, la póliza te da colchón hasta su límite.
- Disponible = Límite − Dispuesto. Ejemplo: 50.000 − 12.000 = 38.000 € de crédito libre que se suma a tu disponibilidad.
- Interés estimado. En la Previsión, si un periodo entra en negativo, se estima el coste del crédito dispuesto:
dispuesto × tipo% × días/365. - Varias pólizas. Puedes tener más de una; los límites se suman.